4922 46-11-22   8 800 302-13-82
ПН-ВС С 08:00 ПО 20:00   CALL-ЦЕНТР

Когда деньги на ипотеку кончились

Сейчас ипотечный кредит считается чем-то в порядке вещей и является самым популярным у населения средством решения квартирного вопроса.

Однако, заключая кредитный договор на долгие годы, многие заемщики не задумываются о том, что не смогут расплатиться по долгам. Около 1,5% рублевых кредитов на жилье считаются «проблемными», а просрочки по валютной ипотеке достигают 30% от общей задолженности.

Самые распространенные причины невыплат по кредитам – потеря работы, болезнь или несчастный случай в семье заемщика.


Что будет, если я просто перестану вносить платежи?

Отказаться платить по кредиту и «уйти в подполье» - не самая лучшая идея. Первое, что сделает банк – начнет начислять штрафы и неустойку за каждый день просрочки на условиях, которые указаны в кредитном договоре. Бывает, что размер штрафов превышает сумму кредита.

Далее банк подаст на должника в суд. Как правило, объектом залога по кредиту является квартира, поэтому банк постарается ее продать. Нередко залоговые квартиры не покрывают сумму долга, и кредиторы пытаются взыскать с должника другое имущество, которое не было в залоге.


Чем могут помочь в банке?

Как правило, банки идут на уступки заемщикам и предлагают альтернативные варианты погашения кредитов. Они могут предложить реструктуризацию кредита, отсрочки и т.д. 
Но если банк не уведомить, а прятаться, квартира будет продана с торгов, вырученные деньги пойдут не только на погашение задолженности, но и на оплату неустойки по кредиту, судебных издержек.
И в этом случае договориться ни с кем уже не получится.

Бывает, что банк подходит к решению проблемы нестандартно. Например, возможен вариант аренды ипотечной квартиры и погашение кредита за счет арендных средств. В некоторых случаях должнику могут предложить продать ипотечную квартиру по «переуступке».


Стоит ли опасаться коллекторов?

Согласно новому закону о коллекторской деятельности, кредитор может передать данные о должнике коллектору только при наличии согласия самого должника. При этом должник может отозвать свое согласие в любой момент. Так что, если должник согласия не давал, то единственный способ взаимодействия банка с ним – это почта. 
Правда, стоит признать, что сейчас работа закона о коллекторской деятельности пока не достаточно налажена.


Коллекторов стоит опасаться в силу их неурегулированной законом деятельности и отстраненности государства от нарушений. Однако кредит берут не потому, что смелые заёмщики не боятся коллекторов, а совсем по иным причинам. И решающим при выборе банка является комплекс причин: ставка кредита, условия его выдачи, сроки, требования к заёмщику. Возможность «общения» с коллектором в случае неуплат заёмщиками вообще не рассматривается при заключении договора.

 

Поможет ли мне страховка?

По статистике, большая часть заемщиков перестает платить по кредиту из-за проблем со здоровьем. От несчастного случая и смерти можно застраховаться при заключении договора ипотеки, однако, банки не имеют права навязывать клиентам личное страхование. Так что многие заемщики экономят на страховке, считая, что с ними ничего не случится. Подобная беспечность часто выходит боком.


Самая распространенная причина отказа, а точнее, отсутствия возможности платить взносы по ипотеке – это проблемы со здоровьем. У 90% заемщиков нет полиса страхования от несчастных случаев и опасных заболеваний. Поэтому когда начинаются проблемы со здоровьем, все средства уходят на лечение. К сожалению, мало кто задумывается о подобных рисках, когда берет ипотеку. Чтобы не оказаться в тяжелой финансовой ситуации, необходимо заранее подумать о страховании жизни и здоровья своей семьи.


Какую помощь предлагает государство?

В некоторых случаях должник действительно может рассчитывать на помощь государства в реструктуризации долга. Программу помощи ипотечным заемщикам реализует АИЖК.
Принять в ней участие могут граждане, имеющие несовершеннолетних детей, ветераны боевых действий, инвалиды и родители детей-инвалидов, а также родители студентов-«очников» до 24 лет.


При этом важно, чтобы приобретаемое жилье у должника было единственным. В случае успешной реструктуризации обязательства заемщика снижаются на 30% остатка кредита, но не более чем на 1 500 000 рублей.


«В исключительных случаях по обращению банка-кредитора решение об оказании помощи может приниматься специальной межведомственной комиссией, которая будет создана Министерством строительства и жилищно-коммунального хозяйства Российской Федерации в срок до 1 сентября 2017 года», - отмечают в АИЖК.

Бояться ипотеки, конечно, не стоит. Достаточно взвешенно подойти к выбору условий по кредиту. И, конечно, хорошо продумать план действий на случай, если ипотека может стать неподъемной ношей.




23/10/2017



Вернуться к списку