4922 46-11-22   8 800 302-13-82
ПН-ВС С 08:00 ПО 20:00   CALL-ЦЕНТР

Как погасить ипотеку быстрее и где взять деньги

Среднестатистический заемщик переплачивает по ипотечному кредиту более, чем в 2 раза больше суммы займа. Особенно убыточными оказываются первые 10 лет платежей, когда практически все вносимые средства уходят на погашение процентов.

Давайте посчитаем. Вы планируете приобрести готовое жилье. Стоимость вашего жилья 2 500 000 (средняя цена на однокомнатные и двухкомнатные квартиры в городе). Обычно банки просят внести первоначальный взнос не менее 20%. К примеру, наш первоначальный взнос будет 500 тысяч рублей. Итого, при средней ставке 9,2%  и при сроке жилищного кредита 25 лет, Ваша переплата составит аж 3 млн рублей. Вы вернете 2 млн заемных средств и 3 млн «сверху». Ситуация безусловно печальная. Но без паники, есть несколько способов значительно облегчить себе ипотечное бремя. Давайте рассмотрим их.

1. Увеличить сумму ежемесячного платежа

На начальных этапах очень выгодно досрочное гашение ипотеки. Например, при нашем подсчете и при аннутиентных (равных) платежах, ежемесечный платеж составит 17 025 руб. При этом поначалу более 15 тыс. уходит на  погашение процентов по ипотеке, и лишь малая часть - на погашение основного долга. Если добавить к ежемесячному платежу 2-3 тысячи рублей, то сумма досрочного погашения будет уходить на уплату основного долга. А значит, погашение ипотеки будет происходить в разы быстрее. С каждых 3 тысяч рублей экономия переплат составит около 4,5 тысяч.

2. Вернуть НДФЛ за покупку недвижимости

Возврат уплаченного ранее НДФЛ предоставляется каждому официально работающему человеку при покупке жилья. Размер налогового вычета составляет 13% от стоимости приобретенного жилья, но не более 260 000 руб. На вычет не могут претендовать индивидуальные предприниматели, юридические лица, покупатели с государственными субсидиями (в т.ч. материнский капитал, военная ипотека, программа «молодая семья»). Также вычет не предоставляется при сделках между близкими родственниками и между сотрудником и работодателем.  Для возврата НДФЛ необходимо раз в год брать справку из банка о размере уплаченных процентов, а затем вместе с другими необходимыми документами сдавать ее в налоговые органы по месту жительства.

3. Вернуть НДФЛ за проценты, уплаченные по ипотеке

Как и в предыдущем случае каждый официально работающий человек имеет право вернуть из государственного бюджета подоходный налог, если платит проценты по ипотеке. Вернуть можно сумму в размере до 390 тысяч рублей – это 13 % от суммы 3 млн. рублей ипотечных процентов. Как правило, подача документов на возврат НДФЛ с покупки недвижимости и с процентов за ипотеку осуществляется одновременно.

4. Воспользоваться снижением ипотечной ставки

Советуем внимательно следить сейчас за текущей ситуацией в своем банке. Сейчас многие банки снижают проценты по ипотечным ставкам, чем можно воспользоваться. Снижение ставки даже на 0,5% сэкономит Вам несколько сотен тысяч рублей. Если в вашем ипотечном договоре содержится пункт о возможном снижении ипотечной ставки, сразу обращайтесь с заявлением в банк. Если такого пункта в вашем договоре нет, вы все равно имеете право обратиться в банк. Однако, в этой ситуации вам стоит помнить, что снижение процентной ставки по ипотеке будет не обязанностью банка, а его правом.




5. Рефинансировать кредит

Рефинансирование – это перекредитование под более низкий процент в другом банке. Если Вы надежный заемщик и у Вас не испортилась кредитная история, то стоит попробовать рефинансировать свой кредит в другом банке под более низкий процент. Программы рефинансирования в каждом банке свои и очень часто они их рекламируют.  Часто такие программы появляются при снижении средней рыночной ставки (например, это случилось в ноябре этого года) или банк устраивает пиар-акцию на привлечение новых клиентов.

6. Использовать дополнительные льготы

Не поленитесь и изучите положенные вам от государства льготы, дотации и субсидии. Кроме общеизвестных программ, таких как «Материнский капитал», «Молодая семья» или «Субсидирование ипотеки для семей с двумя и более детьми, купивших квартиру в новостройке», в каждом регионе могут существовать свои, дополнительные меры государственной поддержки. Например, «Региональный Материнский капитал», «Субсидирование процентной ставки за счет регионального бюджета», «Предоставление бесплатных земельных участков или лесоматериала», которые могут быть вами проданы на законных основаниях. Для изучения этого вопроса следует обратиться в местные органы социального обслуживания населения, а также изучить информационные ресурсы региональных и муниципальных органов власти.


7. Использовать программы лояльности банков

Узнайте, какие программы лояльности есть у дебетовых карт в Вашем банке. Открыв дебетовую карту в вашем же банке, Вы можете получать «Кешбек» за каждую покупку, а в некоторых банках, есть весомые привилегии по % на кредиты. Использование дебетовой карты позволит вам ежемесячно получать дополнительный доход в размере от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей. Пополнять дебетовую карту нужно самостоятельно, либо использовать ее для получения заработной платы, пенсии и т.д.

8. Воспользоваться преференцией при оформлении ипотеки

Агентства недвижимости, в том числе и наше, активно сотрудничают с банками. Такое партнерство дарит клиентам, обратившимся за подбором и помощью в оформлении ипотеки к ипотечному брокеру агентства, хорошие скидки на ставку по ипотеке от 0,1% до 1%. Кроме удобств, подачи документов «в режиме одного окна», грамотных беспристрастных консультаций, можно еще и сэкономить на процентах за весь срок кредита до 400 тысяч рублей.

Используйте максимально все законные  возможности и звоните нам, если задумались брать ипотеку!

Тел. 8 (4922) 46-11-22



11/12/2019



Вернуться к списку